AUG Dịch vụ sinh viên
en
Yêu cầu/Đặt câu hỏi Trang chủ
AUG Logo dịch vụ sinh viên
en
Menu

Tận dụng sự gián đoạn để có một ngày mai tốt đẹp hơn

Fintech ở Singapore: Tận dụng sự gián đoạn để có một ngày mai tốt đẹp hơn

16 Tháng ba, 2021 - Đổi mới và tự động hóa trong lĩnh vực tài chính ngân hàng không có gì mới. Máy tính (chẳng hạn như que tính và bàn tính) đã được sử dụng hàng ngàn năm. Một phát minh gần đây hơn, máy rút tiền tự động (ATM) ra mắt vào cuối những năm 1960. Với cuộc cách mạng kỹ thuật số, các công nghệ tiên tiến hiện đại đã ra đời để thúc đẩy những cải tiến trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, dẫn đến sự trỗi dậy của công nghệ tài chính (FinTech). Không giống như những tiến bộ trước đây, FinTech có tiềm năng tác động đáng kể đến xã hội và thế giới.

Ông Ravi Menon, Giám đốc Điều hành, Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS), trong bài phát biểu của mình “FinTech cho một xã hội hòa nhập và một hành tinh bền vững”Tại Lễ hội FinTech Singapore 2020, đã chỉ ra FinTech như một lực lượng tốt giữa ba cuộc khủng hoảng toàn cầu mà chúng ta phải đối mặt ngày nay: đại dịch COVID-19, cuộc suy thoái toàn cầu tồi tệ nhất kể từ Chiến tranh thế giới thứ hai và biến đổi khí hậu.

 

"Đại dịch và khủng hoảng kinh tế đã để lại những bất bình đẳng trong xã hội của chúng ta,"

 

Ông Menon nói, trích dẫn cách thức được kích hoạt kỹ thuật số có thể đặt thức ăn và mua những thứ trực tuyến (phần lớn mang theo cuộc sống của họ), trong khi loại trừ kỹ thuật số phải vật lộn.

Tương tự, những hạn chế về tính di động ảnh hưởng đến doanh nghiệp nhỏ ở mức độ lớn hơn so với các doanh nghiệp lớn, vốn có thể chuyển sang nền tảng kỹ thuật số và thực hiện làm việc từ xa. Ông Menon nói thêm rằng đại dịch cũng khiến chúng ta nhận thức rõ hơn về việc chúng ta dễ bị tổn thương như thế nào trước các lực lượng của tự nhiên ..

 

Trong những thời điểm đầy thách thức như vậy, rõ ràng là công nghệ nắm giữ sức mạnh để giúp chúng ta tìm ra giải pháp cho những vấn đề khó khăn — từ chế tạo vắc-xin đến truy tìm liên hệ và học trực tuyến cho đến khám chữa bệnh từ xa. Theo ông Menon, FinTech có tiềm năng to lớn để trở thành một lực lượng vì lợi ích mà nó có thể đóng trong việc tạo ra một xã hội hòa nhập hơn và một hành tinh bền vững hơn.

 

Tầm nhìn của ông Menon về những gì FinTech có thể làm cho một xã hội hòa nhập ở Singapore liên quan đến việc trao quyền cho mọi công dân và doanh nghiệp trong nước để trở nên kỹ thuật số và bao gồm cả tài chính. Đối với các cá nhân, điều này sẽ được tạo điều kiện một phần nhờ bốn sáng kiến ​​đang diễn ra: thanh toán điện tử phổ biến (thanh toán điện tử), chuyển tiền xuyên biên giới giá cả phải chăng, yêu cầu bảo hiểm y tế kịp thời và lập kế hoạch tài chính toàn diện

 

Các nỗ lực thanh toán điện tử và chuyển tiền xuyên biên giới được nhấn mạnh bởi cơ sở hạ tầng thanh toán điện tử bán lẻ của Singapore, được gọi là FAST và PayNow, hoạt động trên FAST để cho phép người dùng thực hiện chuyển tiền suốt ngày đêm thông qua ngân hàng hệ thống đến các cá nhân và doanh nghiệp khác. Ngoài ra, MAS, hợp tác với Ngân hàng Thái Lan, đang đặt mục tiêu khởi động vào giữa năm 2021 một liên kết đầu tiên giữa PayNow và PromptPay của Thái Lan, để chuyển tiền xuyên biên giới rẻ hơn và nhanh hơn.

 

Để yêu cầu bảo hiểm hiệu quả hơn, MAS, cùng với Bộ Y tế, Hệ thống Thông tin Y tế Tích hợp (cơ quan công nghệ cho lĩnh vực chăm sóc sức khỏe cộng đồng) cũng như các lĩnh vực bảo hiểm và chăm sóc sức khỏe, sẽ thí điểm một nền tảng công nghệ để chia sẻ dữ liệu một cách an toàn với sự đồng ý của bệnh nhân.

 

Trong lĩnh vực lập kế hoạch tài chính, MAS đang tìm cách trao quyền cho các cá nhân thông tin và công cụ để họ có thể sử dụng tốt nhất các dịch vụ tài chính. Sàn giao dịch dữ liệu tài chính Singapore (SGFinDex) sẽ cho phép các cá nhân hợp nhất thông tin tài chính của họ cư trú tại các ngân hàng và cơ quan chính phủ khác nhau — cuối cùng sẽ mở rộng để bao gồm dữ liệu từ Trung tâm lưu ký và từ các công ty bảo hiểm. Bằng cách chia nhỏ các kho chứa thông tin, SGFinDex sẽ cho phép các cá nhân có được cái nhìn tổng hợp về thông tin tài chính của họ, để họ có thể thực hiện kế hoạch tài chính toàn diện hơn.

 

Trọng tâm khác trong chương trình nghị sự FinTech của Singapore cho một xã hội hòa nhập hơn, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), có thể nâng cao khả năng hòa nhập kỹ thuật số của họ bằng cách áp dụng các nền tảng kỹ thuật số chung. Điều này sẽ cho phép họ nâng cao hiệu quả và mở rộng cơ hội kinh doanh, đặc biệt trong ba lĩnh vực: thương mại xuyên biên giới liền mạch, tăng cường khả năng tiếp cận các cơ hội toàn cầu và thanh toán và định cư đa tiền tệ hiệu quả.

 

Nền tảng Thương mại Mạng (NTP) là một hệ sinh thái hậu cần và thương mại một cửa, kết nối kỹ thuật số những người chơi trên toàn bộ chuỗi giá trị thương mại — ở Singapore và nước ngoài — để giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nước bán hàng hoá hoặc dịch vụ của họ ở nước ngoài dễ dàng hơn. Ngoài việc cho phép các doanh nghiệp vừa và nhỏ chia sẻ thông tin một cách nhanh chóng và an toàn với nhiều bên được kết nối trong nền tảng (được hỗ trợ bởi việc sử dụng các tài liệu số hóa và quy trình số hóa), nền tảng này còn cho phép các doanh nghiệp vừa và nhỏ đăng ký tài trợ thương mại với nhiều ngân hàng thông qua một cổng thông tin.

 

Một nền tảng kỹ thuật số khác, Business Sans Borders (BSB), được thiết kế để kết nối các nền tảng khác nhau trên toàn cầu nhằm giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận liền mạch với hệ sinh thái người mua và người bán lớn hơn nhiều. Nó sử dụng Trí tuệ nhân tạo (AI) để giới thiệu đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ các giải pháp kinh doanh và tài chính thiết yếu từ các nhà cung cấp dịch vụ trên toàn mạng BSB.

 

Các khoản thanh toán xuyên biên giới rẻ hơn có thể giải quyết suốt ngày đêm và theo thời gian thực cũng đang được triển khai với Dự án Ubin, một nguyên mẫu dựa trên blockchain để thanh toán đa tiền tệ, tích hợp các ứng dụng thương mại, chẳng hạn như thương mại và tài trợ chuỗi cung ứng, với các chức năng thanh toán dựa trên blockchain.

 

Chuyển sang chủ đề thứ hai trong bài phát biểu của mình, ông Menon chia sẻ rằng FinTech có thể đóng một vai trò ảnh hưởng trong việc giúp thúc đẩy chương trình nghị sự bền vững, bởi vì tài chính thúc đẩy nền kinh tế, định hình các quyết định đầu tư và thúc đẩy hành động. Công nghệ FinTech xanh có thể cho phép các dòng tài chính bền vững đáng tin cậy và hiệu quả.

 

Trong bối cảnh các sáng kiến ​​bền vững rộng lớn hơn như phát triển thị trường tín dụng các-bon châu Á và thực hiện Kế hoạch Hành động Tài chính Xanh, MAS sẽ bắt tay vào Dự án Kế hoạch Xanh, một nền tảng công nghệ nhằm thúc đẩy một hệ sinh thái tài chính xanh.

Thông qua dự án này, MAS hy vọng sẽ đạt được ba mục tiêu:
i) cung cấp nền tảng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ và công ty FinTech làm việc trong các dự án xanh và bền vững để kết nối với các tổ chức tài chính và nhà đầu tư nhằm tiếp cận nguồn vốn và các giải pháp xanh rộng lớn hơn,
ii) triển khai công nghệ để giám sát xem liệu các dự án có thực sự đáp ứng các cam kết bền vững của chúng hay không, &
iii) khám phá việc ứng dụng AI và các công nghệ khác để lượng hóa tác động môi trường, xã hội và quản trị của các khoản đầu tư tiềm năng và danh mục cho vay.

 

Các sáng kiến ​​trên được đề cập trong bài phát biểu của ông Menon chỉ là một vài ví dụ về cách FinTech đang phát triển theo cấp số nhân ở Singapore. Một số hoạt động khác cũng đang thúc đẩy sự mở rộng của lĩnh vực này, bao gồm cả việc rót vốn, thành lập các ngân hàng kỹ thuật số mới và nghiên cứu và phát triển.

 

Về cách thức tài trợ, MAS đã công bố vào tháng 2020 năm XNUMX Gói hỗ trợ 125 triệu đô la Singapore để duy trì và củng cố năng lực trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và FinTech. Gói hỗ trợ sẽ giúp định vị các tổ chức tài chính và các công ty FinTech để tăng trưởng mạnh mẽ hơn khi mối đe dọa về COVID-19 đã giảm và hoạt động kinh tế bình thường trở lại. Sau đó, vào tháng 2020 năm 6, MAS đã khởi động một kế hoạch tài trợ trị giá XNUMX triệu đô la Singapore để hỗ trợ các công ty FinTech có trụ sở tại Singapore.

 

Vào tháng 2020 năm XNUMX, MAS thông báo rằng bốn ứng viên đã bảo đảm thành công giấy phép hoạt động ngân hàng kỹ thuật số mới Ở Singapore. Sự quan tâm của quốc tế đối với giấy phép là rất cao, bao gồm cả từ các công ty công nghệ toàn cầu như Razer, Xiaomi và ByteDance. Cuối cùng, hai giấy phép ngân hàng kỹ thuật số đầy đủ đã được trao cho một tập đoàn Singtel và Grab và Sea Limited, trong khi hai giấy phép ngân hàng bán buôn kỹ thuật số thuộc về Ant Financial và một tập đoàn bao gồm Greenland Financial Holdings Group, Linklogis Hong Kong và Beijing Co-operative Equity Investment Quản lý quỹ. MAS dự kiến ​​các ngân hàng kỹ thuật số mới sẽ bắt đầu hoạt động từ đầu năm 2022.

Singapore, được coi là một trong những trung tâm FinTech hàng đầu ở Đông Nam Á (nếu không phải là Châu Á Thái Bình Dương), cũng đang đầu tư nguồn lực đáng kể vào nghiên cứu và đổi mới. Các Viện Tài chính Kỹ thuật số Châu Á (AIDF), được đồng sáng lập bởi MAS, Quỹ Nghiên cứu Quốc gia và NUS, mong muốn trở thành một nhà lãnh đạo tư tưởng, một trung tâm tri thức FinTech và một địa điểm thử nghiệm để phát triển các công nghệ tài chính kỹ thuật số cũng như nuôi dưỡng các nhà nghiên cứu và thực hành FinTech hiện tại và tương lai ở châu Á.

 

AIDF tiến hành nghiên cứu về AI và phân tích quyết định thông minh, cơ sở hạ tầng FinTech và phân tích tín dụng sâu, đồng thời là nơi có chương trình Fincubator độc đáo, thúc đẩy tinh thần kinh doanh FinTech và cung cấp hỗ trợ để chuyển các giải pháp FinTech sáng tạo thành các sản phẩm và dịch vụ sẵn sàng cho thị trường.

 

Được công nhận là thủ đô công nghệ của Châu Á, Singapore có trụ sở chính của 80 trong số 100 công ty công nghệ hàng đầu thế giới, có nghĩa là nhu cầu và sự cạnh tranh về nhân tài công nghệ thông tin là cao. Các Khảo sát nhân tài FinTech 2020, được thực hiện bởi Hiệp hội FinTech Singapore và PwC Singapore theo sau báo cáo năm 2019 của họ, tiết lộ rằng bất chấp đại dịch, các công ty FinTech vẫn cực kỳ lạc quan về triển vọng tăng trưởng trong 97-12 năm tới. Trên thực tế, XNUMX% có ý định mở rộng lực lượng lao động trong XNUMX tháng tới.

 

Nhìn chung, triển vọng cho lĩnh vực FinTech ở Singapore đang rất tốt. Nó chắc chắn sẽ có tác động không chỉ đối với thành phố, mà còn cả khu vực và toàn cầu, mang lại nhiều cơ hội tuyệt vời cho nhiều bên. Khi tầm nhìn được ông Menon mô tả, rõ ràng rằng bây giờ là thời điểm thú vị để tham gia vào lĩnh vực này, không chỉ vì sự nghiệp hay lợi nhuận, mà còn vì sự tiến bộ của các nguyên nhân xã hội và môi trường.